تعهد و الزام بانک ها به جبران خسارت براساس قانون حمایت از مصرف کننده - دکتر عرفان لاجوردی - موسسه حقوقی فرصت

تعهد و الزام بانک ها به جبران خسارت

تعهد و الزام بانک ها به جبران خسارت براساس قانون حمایت از مصرف کننده

دکتر سید عرفان لاجوردی – دارالوکاله فرصت

مدیرعامل موسسه حقوقی فرصت

 

 

تعهد و الزام بانک­ها به جبران خسارت براساس قانون حمایت از مصرف­ کننده

تعهد و الزام بانک ها به جبران خسارت

فراگیری بیماری کرونا یا کووید نوزده، این احتمال را افزایش می­دهد که دریافت­ کنندگان تسهیلات بانکی با تاخیر در پرداخت اقساط خود مواجه شوند؛ این مشکل، برای کسانی پیچیده ­تر است که پیش از این تاریخ نیز با مشکل اقساط معوقه مواجه بوده ­اند.

بانک­ ها، پیش از پرداخت تسهیلات، نسبت به اخذ سند رهنی، به­ عنوان وثیقه­ ی بازپرداخت دیون اقدام می­کنند. گاه، به همین مقدار اکتفا می­ شود؛ و قرارداد تسهیلات، فی­ مابین بانک و وام­ گیرنده منعقد نمی­ شود؛ تنها، بانک، با استناد به سند رهنی و براساس مقررات داخلی خود، نسبت به واریز وجه بانک و ثبت مطالبات در حساب بستانکار اقدام می­کند.

در بسیاری از موارد، سند رهنی تنظیمی با ایراداتی مواجه است، ازجمله، درمواردی، بانک­ها، به ­جای انعقاد قرارداد رهن، به­ موجب سند رسمی، نسبت به اخذ وکالت ترهین اقدام می­کنند؛ به دیگر سخن، در چنین مواردی، عقد رهن، به ­موجب سند رسمی منعقد نگردیده ­است؛ و بانک، برای انعقاد قرارداد رهن، از اختیار وکالت برخوردار است. در بسیاری موارد، حتی تا زمان بروز اختلاف بر سر بازپرداخت اقساط، قرارداد رهن تنظیم نشده؛ و مفاد سند رسمی، تنها بر وکالت در ترهین دلالت دارد.

عدم انعقاد قرارداد مستقل تسهیلات و ارجاع نحوه­ ی محاسبه­ ی طلب به مقررات یا صورت­های مالی بانک نیز، با مقررات پولی و بانکی کشور در تعارض است؛ به­ علاوه، صورت­های مالی بانک، به­ عنوان تاجر، درمقام دلیل بر علیه بانک قابلیت استناد دارد؛ حال آن­که بانک تلاش می­کند تا به­ موجب مفاد سند رهنی، صورت­های مالی خود را مبنای محاسبه­ ی مطالبات قرار دهد. درج شروطی ازجمله این که وام­ گیرنده، حق اعتراض را در این خصوص از خود سلب نمود، با دو ایراد مواجه است؛ نخست آن­که معامله را غرری می­کند؛ و دیگر آن­که بر خلاف حاکمیت قضایی در احراز امر موضوعی است.

گذشته از تمام این­ ها، بانک، براساس ماده­ ی شش قانون حمایت از مصرف­ کننده، موظف است، پیش از ارائه­ ی خدمات، شرایط استفاده از خدمات بانکی را به­ صورت شفاف برای مشتری بیان نماید؛ خودداری بانک­ ها از انعقاد قرارداد تسهیلات و ارائه­ ی نسخ ه­ای از قرارداد به مشتری، به­ منزله ­ی ناآگاه نگه داشتن مشتری از شرایط ارائه­ ی خدمات است؛ و براساس قانون حمایت از مصرف­ کننده، عملی متخلفانه محسوب می­شود.

رسیدگی به این تخلف و صدور حکم پرداخت جریمه تا سه برابر خسارت وارده به مشتری، در صلاحیت سازمان تعزیرات است؛ اما، دادگاه­ های حقوقی نیز می­ توانند با توجه به جرم­انگاری این عمل، از رویکرد مسوولیت مدنی، بانک را مسوول جبران خسارت ناشی از عدم اطلاع­ رسانی شرایط ارائه­ ی خدمات قلمداد نمایند.

مقالات دیگر :اولویت مدل مالی در قراردادهای مشارکت عمومی – خصوصی

 

جهت دریافت مشاوره با پر کردن فرم زیر کارشناسان موسسه حقوقی فرصت در اولین فرصت با شما تماس خواهند گرفت.

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

نظری دهید

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

Call Now Buttonتماس با ما